Más que un préstamo, una forma de defensa
El primer artículo de la serie "Hacer capital de forma diferente" que ofrece historias, lecciones y consejos a los profesionales de los servicios financieros y las CDFI, a partir de nuestra experiencia en la provisión de capital a comunidades desfavorecidas. Suscríbase a la serie
por Andrea Ávila, Directora de Préstamos, y Luis Morán, Asociado de Asistencia Técnica
La historia de Edwin: De la preparación para el préstamo al crecimiento empresarial
Tras emigrar recientemente a Estados Unidos con su hermano y su hermana, Edwin Oritz y su familia soñaban con abrir un negocio aquí y mantener a su familia. La familia Ortiz acudió a nuestro equipo de Inclusive Action cuando se enteraron de nuestros recursos para acceder a capital.
Sin embargo, no estaban familiarizados con el funcionamiento de los préstamos empresariales. Así que nuestro equipo no se limitó a aceptar su solicitud: el coach empresarial asignado a la solicitud de Edwin le ayudó a prepararse para el préstamo , ayudándole a navegar por el proceso de solicitud a través de un proceso de incorporación y entrevista específico y personalizado.
Una vez que Edwin recibió el préstamo, le ofrecimos asesoramiento empresarial, incluida ayuda con la marca, el seguimiento de sus ventas y el desglose de los costes de sus productos, como pupusas, panes con pollo y aguas frescas. Tras asistir a nuestro taller Catering 101 a principios de enero, Edwin dio el salto y empezó a ofrecer servicios de catering a sus clientes. No nos detuvimos ahí: le pusimos en contacto con nuestros socios para que le ofrecieran oportunidades de catering que le ayudaran a crecer como empresario y a ampliar su negocio. Esto incluyó conexiones con organizaciones como el Estudio de Arquitectura Cunningham para sus almuerzos y organizaciones sin fines de lucro como la Fundación de la Comunidad Latina que contrató a Edwin y su familia para servicios de catering para sus recepciones y ceremonias. Estas valiosas conexiones y el apoyo no sólo sirven como una fuente adicional de ingresos de negocios, sino que también contribuyen significativamente a la experiencia de Edwin y el crecimiento como propietario de un negocio.
Este año, Edwin abrió Jenny's Kitchenun restaurante salvadoreño en Whittier. Sirven comida deliciosa como pupusas, pan con pollo, e incluso su propio estilo de hamburguesas.
Jenny y su hermano menor, Edwin Ortiz, trabajan como una unidad familiar, apoyándose mutuamente como un equipo. Jenny y Edwin, que crecieron en El Salvador, se esfuerzan por llevar los sabrosos platos y recetas de su familia y compartirlos con el resto del mundo. Abril de 2024.
Ir más allá: Un enfoque enriquecedor del acceso al capital
Solicitar un préstamo ya es una experiencia complicada, y lo es aún más cuando se ha sido víctima de préstamos abusivos, no se habla inglés como lengua materna o se ha sido rechazado en el pasado por razones poco claras. La dura realidad es que las solicitudes de préstamo hacen que la gente evalúe su situación financiera, lo que, como hemos visto, puede afectar a la autoestima.
Nuestros clientes suelen acudir a nosotros como último recurso, con la esperanza de que podamos verlos como personas y no basándonos únicamente en cifras. A su vez, vemos el fondo de préstamos como una forma de defensa, una manera de proporcionar capital a los propietarios de negocios al tiempo que avanzamos hacia el gran objetivo de la inclusión financiera de los propietarios de pequeñas empresas de Los Ángeles.
Hemos trabajado duro para desarrollar un proceso de préstamo que comprenda el trauma que muchos de nuestros clientes han experimentado, garantizando al mismo tiempo que tengan las herramientas, los recursos y la confianza para navegar por el ecosistema de financiación más amplio.
He aquí cuatro cosas que hemos hecho con nuestro programa:
1. Proporcionamos apoyo individualizado e informado sobre el trauma durante todo el proceso de solicitud.
Muchos procesos de concesión de préstamos pueden avergonzar inadvertida o incluso deliberadamente a los propietarios de pequeñas empresas. Puede ser habitual que nuestros clientes tengan un conocimiento limitado de las prácticas de contabilidad empresarial, los permisos y el sistema fiscal, y algunos tienen una situación vital inestable e incierta. Para la mayoría de ellos, este será su primer préstamo.
Hemos diseñado cuidadosamente nuestro proceso de solicitud para que la gente se sienta cómoda. Por ejemplo, los solicitantes no rellenan la solicitud solos. Nuestros asesores empresariales trabajan con los solicitantes en un formato de conversación, lo que les permite hacer preguntas aclaratorias y obtener apoyo cuando lo necesitan.
Lo que hemos descubierto es que esto permite a las personas sentirse cómodas y hablar abiertamente de sus experiencias vividas. Esto nos permite comprender mejor su situación y ofrecerles la ayuda más eficaz. A veces, los clientes solo quieren hablar con alguien, y nosotros, como asistentes técnicos, estamos ahí para escucharlos y comprender mejor sus necesidades.
2. Un préstamo nunca es sólo eso. Proporcionamos un apoyo integral, que incluye desgravaciones personales por alquiler y remisiones para orientación jurídica empresarial.
En Inclusive Action, no nos dedicamos a conceder préstamos por conceder préstamos. Nuestro objetivo con todos nuestros clientes es crear estabilidad financiera. Por eso nuestros préstamos van acompañados de apoyo integral. Esto significa que, durante el proceso de admisión, remitimos a nuestros clientes a organizaciones asociadas para que les ayuden con otras necesidades básicas, de modo que puedan estar preparados para asumir financieramente un préstamo empresarial y, de paso, formalizar y estabilizar su negocio.
Hemos desarrollado estos servicios porque el sistema financiero tradicional no es muy accesible. Los productos financieros suelen ir acompañados de mucha jerga -desde tipos de interés hasta refinanciación- que puede resultar desalentadora para la gente corriente. Hemos descubierto que la mejor manera de que nuestros clientes obtengan un préstamo es que nosotros les acompañemos en el proceso. Asignamos a un asesor comercial especializado para que les guíe a lo largo del proceso y responda a sus preguntas.
A medida que avanzamos en el proceso de entrevistas, a veces descubrimos que necesitan apoyo adicional en áreas clave.
Aunque su intención inicial no era refinanciar esa deuda, les ayudamos a ver los beneficios a largo plazo de la refinanciación y a ahorrar dinero en pagos e intereses, aunque los resultados no sean visibles de inmediato. (En nuestra próxima entrada del blog de esta serie, hablaremos de este ejemplo con mucho más detalle).
También hemos desarrollado una red de socios que pueden ofrecer otros servicios, como asistencia jurídica, ayuda con los servicios públicos y bancos de alimentos. En nuestra base de datos, clasificamos a cada socio para asegurarnos de encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. La base de datos y la red son un proceso continuo, y evaluamos regularmente nuestro éxito basándonos en los comentarios de los clientes y haciendo modificaciones cuando es necesario.
3. Contratamos cuidadosamente a asistentes técnicos cuyos antecedentes y experiencias vitales reflejen las comunidades con las que trabajamos.
Lo que hemos aprendido es que gran parte del proceso de concesión de préstamos se basa en la confianza, y la confianza a menudo empieza por verte a ti mismo y lo que valoras representado en la organización y en las personas a las que pides un préstamo.
Los autores de este post proceden de una familia de propietarios de pequeñas empresas. La familia de Andrea emigró de Colombia en los años 90 y sigue manteniendo sus pequeños negocios con éxito. La familia de Luis dirige Torta Movilun camión de comida mexicana en el sur de LA recientemente nombrado una de las mejores tiendas de sandwiches en LAtrabajando con su familia todos los fines de semana.
Nos enorgullece decir que nuestro equipo de acceso al capital tiene orígenes diversos a los que no se suele dar prioridad en el sector financiero en general. Esto incluye experiencias vividas en las comunidades a las que servimos, son inmigrantes de primera o segunda generación y tienen experiencia empresarial o incluso una pequeña empresa propia. Esto es muy importante para nuestros clientes, que se sienten más dispuestos a confiar en nosotros y a ser vulnerables con respecto a sus necesidades.
4. Vemos nuestros préstamos como el principio de un viaje hacia una mayor inclusión financiera.
Un préstamo con Acción Inclusiva es sólo el principio del viaje de nuestro cliente en el ecosistema de la financiación. Esperamos que nuestros clientes crezcan a partir de nuestro préstamo, para luego solicitar otras opciones, con más experiencia y sin miedo a perderse en un sistema complejo.
El apoyo personalizado llega muy lejos. Nuestros asociados se convierten en asesores de confianza, sirviendo como punto de contacto siempre que tienen dudas o preguntas sobre su negocio. Muchos de nuestros clientes nos ven como algo más que un coach empresarial, e incluso como un amigo, que está ahí para apoyarles a lo largo de su viaje.
Siga atento a la serie "Capital Diferente". En nuestro próximo post, hablaremos más sobre la deuda de las tarjetas de crédito y sobre cómo ayudamos a nuestros clientes a refinanciar sus préstamos. Suscríbase para recibir alertas