Datos, gestión de riesgos, decisiones: Tres lecciones sobre equidad racial para la inclusión financiera
Por Nicole Anand, Directora Adjunta
Un asiento en la mesa es un viaje de aprendizaje
En septiembre cumplí un año de servicio en el Comité del Tesoro de EE.UU. para la Equidad Racial (TACRE) en mi mandato de dos años. Este puesto en la mesa ofrece a los defensores de la justicia económica y a los prestamistas comunitarios, como nosotros en Inclusive Action, la oportunidad de abogar directamente por la inclusión financiera de las comunidades con escasas inversiones. Pasé el último año con colegas del comité, socios comunitarios y colegas de Inclusive Action identificando prioridades clave y recomendaciones sobre equidad racial para la transformación económica que el Tesoro de EE.UU. puede promulgar.
Formar parte de la TACRE me ha animado a investigar en profundidad nuestros grandes retos en materia de equidad racial, lo que me ha permitido descubrir patrones y plantearme preguntas. Comparto tres ideas que espero sean útiles para los defensores de la inclusión financiera que están pensando en el cambio basado en datos, la gestión de la complejidad y la toma de decisiones.
1. La transparencia de los datos es el primer paso. Pero el uso de los datos es aún más crítico.
No podemos avanzar hacia un sistema financiero o una economía más equitativos sin datos. Necesitamos datos desglosados que indiquen la raza y la etnia para comprender a quién se atiende y a quién no, y para descubrir por qué y cómo abordamos las desigualdades que estos datos revelan. El valor de los datos queda ejemplificado en reciente sobre las disparidades en las auditorías fiscalesEl valor de los datos queda ejemplificado en la reciente información sobre las disparidades en las inspecciones fiscales, reconocida por la declaración del Comisario Werfel del IRS Werfel para abordar los resultados.
En todos los niveles de intervención imaginables, la transparencia de los datos es fundamental. Durante nuestro primer año de servicio, mis colegas de la TACRE y yo hemos abogado por la divulgación de datos sobre raza y etnia en los consejos de administración de las entidades exentas de impuestos, la supervisión de datos de la Ley de Reducción de la Inflación (IRA), los datos a nivel de raza y etnia de los beneficiarios del programa de acceso al capital y la transparencia de datos en las adquisiciones del Tesoro de los Estados Unidos.
Al mismo tiempo, creo que tenemos más que impulsar con recomendaciones relacionadas con los datos. Durante una década, antes de mi trabajo actual, fui líder del movimiento internacional de Gobierno Abierto y Datos Abiertos. Me enseñó dos cosas: una, que aunque la transparencia de los datos es necesaria, el uso de los datos es la clave para alcanzar resultados, y dos, que los datos se utilizarán para bien y para mal (e incluso para daños no intencionados).
La primera lección se pone claramente de manifiesto en la publicación de conjuntos de datos por parte de gobiernos de todo el mundo con la suposición errónea de que habrá usuarios de datos abiertos que pedirán cuentas a los gobiernos. Si bien la rendición de cuentas se produjo en algunos casos en los que hubo tecnólogos cívicos, investigadores y académicos dedicados que trabajaron con los datos para abogar por cambios, en la mayoría de los casos, los datos abiertos no se publicaron en formatos para facilitar el análisis, y los usuarios avanzados no estaban lo suficientemente extendidos como para crear un impacto impulsado por los datos. En resumen, la apertura de datos es un paso en la dirección correcta, pero para que se produzcan cambios es necesario analizarlos y utilizarlos en los esfuerzos de promoción.
La segunda lección se explica a través de los esfuerzos de datos abiertos que terminaron en un mal uso de los datos o en su manipulación para engañar a la gente o perjudicar a determinados grupos. No es ningún secreto que los datos recopilados (y compartidos) por una institución pueden ser utilizados por otra que busque resultados diferentes. Del mismo modo, una vez recopilados, los datos pueden filtrarse al público, aumentando los riesgos para una población. En el propio trabajo de Acción Inclusiva, hemos visto datos de vendedores ambulantes que ponen a las comunidades vulnerables en situaciones aún más vulnerables.
En TACRE, tenemos la oportunidad de mejorar la equidad racial a través de los datos, y me comprometo a trabajar con mis colegas para utilizar las lecciones del movimiento de Datos Abiertos para asegurar que nuestras recomendaciones de transparencia de datos vayan acompañadas de recomendaciones para el análisis de datos, la privacidad de los datos y el cambio estructural impulsado por los datos.
2. Por cada esfuerzo de inclusión surgen nuevas oportunidades de daño y abuso.
Los agentes malos, sin escrúpulos y depredadores -aquellos que conceden préstamos con tipos de interés irrazonablemente altos- son un tema candente de debate en TACRE. Sabemos que existen, comprendemos sus perjuicios y estamos motivados para detenerlos. Sin embargo, cuando mis colegas y yo diseñamos las recomendaciones de intervención, quedó muy claro que lo "bueno" puede venir acompañado de lo "malo", y que el entrelazamiento de ambos dificulta el cambio estructural.
Para aclararlo, estamos viendo algunas tensiones: si hay beneficios fiscales sobre la mesa, ¿quién pretende obtenerlos y quién los obtiene realmente? Con los programas federales de acceso al capital, ¿estamos dando oportunidades a los "buenos" actores o creando aperturas para los mercados de los "malos actores"? ¿Cómo motivamos a los buenos actores sin dejar espacio para que crezcan los depredadores?
Creo que es posible e imperativo identificar inversiones estratégicas combinadas con guardarraíles bien pensados para hacer avanzar la justicia económica, y me motiva trabajar estrechamente con mis colegas de la TACRE para sondear estas tensiones e idear soluciones en el próximo año.
3. Para tomar decisiones sólidas pero oportunas, necesitamos un marco.
Nuestro mandato de servicio en el TACRE consiste en diseñar recomendaciones para la equidad racial que el Tesoro estadounidense pueda poner en práctica. Más allá del conocimiento de la materia que se requiere, hay una serie de consideraciones que tenemos que tener en cuenta para elaborar recomendaciones sólidas e impactantes. He aquí algunas para que se hagan una idea:
¿Qué impacto tendrá esta recomendación? ¿Cómo medimos el potencial de impacto: el alcance o la escala, el efecto inmediato y el potencial para abordar problemas urgentes, y/o el potencial para un cambio estructural duradero?
¿Existe una oportunidad para poner en práctica esta recomendación? ¿Hay voluntad política y urgencia para hacerlo?
¿Conducirá esta recomendación a un cambio sostenible? ¿Durará más que las administraciones y se institucionalizará?
¿Quién debe aplicar esta recomendación? ¿Qué tienen que ser capaces de hacer?
¿Qué lecciones estamos aprendiendo y cuáles estamos aprovechando?
La lista de consideraciones podría continuar, así que quizá la pregunta final sea: ¿cuándo dejamos de hacer consideraciones y tomamos decisiones? ¿Qué desencadena una decisión? ¿Cuál es el umbral que deben superar las consideraciones para pasar a una decisión? Estoy deseando averiguarlo a medida que avancemos hacia el segundo año.
¿Qué sigue para Inclusive Action y TACRE?
Este año, las recomendaciones del TACRE exigían examinar el ámbito del Tesoro de EE.UU. y sus instituciones asociadas, lo que incluía profundizar en iniciativas y esfuerzos específicos, como la modernización del IRS, la activación de recursos de la Iniciativa de la Oficina de Crédito a la Pequeña Empresa (SSBCI)el recertificación del Fondo CDFI del Fondo CDFI y la gestión de su Programa piloto de préstamos de bajo importey la creación de la estrategia de inclusión financiera del Tesoro estadounidense.
Muchos de los que estamos en la primera línea de los préstamos comunitarios -que nos centramos en apoyar a las comunidades de color con escasas oportunidades de acceder a capital sano- estamos ansiosos por abordar los graves problemas que vemos a diario. En TACRE, estamos analizando estas cuestiones prioritarias, superponiéndolas a las competencias del Tesoro de Estados Unidos y determinando qué aspectos de estos problemas pueden resolverse con nuestra participación.
Dos importantes áreas en las que se centrará Acción Inclusiva en el futuro son: i) el acceso justo y equitativo al capital por parte de los inmigrantes; y ii) las prestaciones públicas y la protección de las comunidades de color frente a los agentes depredadores. Con la primera cuestión, pretendemos eliminar las barreras estructurales a la creación de riqueza a las que se enfrentan las poblaciones que reciben un trato diferente, incluidos los inmigrantes indocumentados. Los trabajadores y empresarios indocumentados necesitan un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) para presentar la declaración de la renta, un proceso lleno de dificultades que Inclusive Action conoce muy bien, ya que albergamos un centro de asistencia fiscal para personas con bajos ingresos (VITA). Estamos muy interesados en agilizar la administración del ITIN y mejorar su uso, basándonos en el plan de modernización del ITIN del IRS. plan de modernización del ITIN del IRS. Con la segunda cuestión, queremos frenar los préstamos abusivos que están paralizando nuestras comunidades y manteniendo a sus miembros atrapados en ciclos de pobreza. Consideramos que el Tesoro de EE.UU. debe desempeñar un papel: en primer lugar, animando a sus instituciones homólogas a regular en mayor medida las prácticas abusivas; y en segundo lugar, realizando inversiones directas y significativas en prestamistas comunitarios para crear productos y servicios estratégicos que compitan con los préstamos de día de pago y, en última instancia, los sustituyan.
Quiero dar las gracias a la Secretaria del Tesoro estadounidense, Janet Yellen, al Subsecretario, Wally Adeyemo, a la Consejera para la Equidad Racial, Janis Bowdler, al Presidente del Comité y antiguo Alcalde de Filadelfia, Michael Nutter, a la Vicepresidenta del Comité y Presidenta y Consejera Delegada del Instituto Roosevelt, Felicia Wong, a los numerosos funcionarios del Tesoro estadounidense y de la Casa Blanca que nos han acogido y han sido tan generosos con su experiencia, y a todos mis colegas del Comité TACRE, que son líderes realmente inspiradores. Ha sido todo un viaje, y estoy muy agradecida de estar en él con ustedes. El mandato de TACRE y la misión de Acción Inclusiva están entrelazados, y 2024 será un año de importantes avances juntos hacia una economía más inclusiva basada en la equidad racial.